从打个车，到开个户：Go-Jek点燃印尼银行业的变革之火
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“我们认为 Go-Pay是一个桥梁，可以引导没有银行账户的人开始使用正规的金融服务。对于我们的一些合作伙伴——司机和商家们来说，与我们合作是开始使用正规金融服务的第一步，”Go-Pay首席执行官Aldi Haryopratomo 说。“我们还计划与成熟的金融机构进行更密切的合作。” Tcash首席执行官 Wicaksana也表达了类似的观点。他说，印尼国家退休金储蓄银行在过去两年中通过与 Tcash合作，已经发展了100万新客户。 “我们请代理商——即售货亭的工作人员——把他们认识的人发展成客户，例如邻居，”他还补充说，这些售货亭将与印尼国家退休金储蓄银行代理商合作。“每一个新客户在银行开户，他们都可以得到一笔报酬。” 力宝集团运行着小型银行 Nobu。该公司最初依靠自己的零售业务来推广其于2017年初推出的电子支付平台 Ovo。但直到6月，Ovo被整合到 Grab应用程序中，它才开始变得广为人知。 “最初，力宝公司只计划在自己的体系中使用 Ovo，但后来他们意识到用这种方法无法赢过竞争对手，”一位熟悉Ovo业务的人士表示。“因此，他们认为与交通服务公司合作是关键。与 Grab合作是Ovo的一大优势。”他还说，Ovo目前拥有1300万注册用户，每天处理25万笔交易。 配送服务企业还是信贷机构？ Achmad Darmawan曾经以卖街边小吃为生，四年前，成为了 Go-Jek的司机。他以前没有过资信可靠度，但就在几个月前，他通过 Go-Jek成功申请了抵押贷款，因为 Go-Jek与印尼国家储蓄银行合作。现在，Darmawan希望在雅加达市郊买栋房子。 “现在我只需完成其它一些文书工作（就可以得到贷款），”Darmawan说，并补充说，抵押贷款的还款将每天从他的银行账户中自动划去。 从国家经济的发展看，鼓励更多印尼人在银行开户至关重要，但对于社会流动来说，信贷问题更为重要。 “开设账户是为一种更重要的金融服务做准备，即贷款，”Simorangkir说。“金融包容的目标，就是让社会各个阶层的人都可以获得银行贷款，这样他们就可以创业致富。” 相应地，Go-Jek还可以帮助印尼国家银行找到潜在的借款人，并向银行提供他们的信誉数据。Go-Jek分析了它旗下的食品配送服务 Go-Food合作的12.5万家餐厅的交易数据，以确定哪些餐厅有资格获得政府补贴的小额贷款，即 KUR。 印尼国家银行去年借出的小额贷款总量未能达到指标，但自从与 Go-Jek合作以来，情况已经有了极大的改观。
移动通信和智能手机的快速普及为印尼数字公司带来了新机遇（摄影：Akira Kodaka） “根据Go-Jek的数据，我们可以了解餐厅的日常交易、需求和销售情况，”Simorangkir说，他也是印尼经济协调部副部长，负责监督 KUR 的借出情况。“仅在今年上半年之后，印尼国家银行就已经提议将他们的KUR承诺增加50％以上。”
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